Kfz-Versicherung

Die Kfz-Versicherungen der BarmeniaDirekt: leistungsstark und serviceorientiert!

BarmeniaDirekt Hausratversicherung Reviews with ekomi.de


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z.B. mit dem Rabattschutz im Premium-Tarif haben Sie einen Schaden pro Jahr frei.

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Unsere Tarife im Überblick

Unsere Tarife im Überblick

Berechnungsgrundlage:
VW Polo IV 1.6, 105 PS, VN 35 J., Kiel, SF 12 - ohne Kaskoversicherung

  • Vergleichen Sie, und finden Sie heraus, welcher Tarif am besten zu Ihnen passt.

Top-Schutz

z.B.

178,56

EUR/Jahr

  • Der neueste Kfz-Tarif mit umfangreichem Leistungsspektrum.

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Premium-Schutz

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186,60

EUR/Jahr

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  • Top-Schutz

  • Premium-Schutz

Basis-Schutz

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Unsere Tarife im Detail

Header

Top- Schutz

Premium Schutz

Versicherungssumme 

100 Mio EUR

100 Mio EUR

Werkstattbindung mit Reparaturservice

Optional Beitragsnachlass

Optional Beitragsnachlass

Entschädigungsausfallschutz bei Auslandsreisen

Weitere Leistungen ansehen

Kfz-Haftpflichtversicherung

Header
Header

Mallorca-Police 

Schutzbrief

Rabattschutz

Beitragszuschlag

Beitragszuschlag

Fahrerschutz

Beitragszuschlag

Beitragszuschlag

Vollkaskoversicherung

Header
Header

Alle Leistungen der Teilkasko

Unfallschäden unabhängig vom Verursacher

Mutwillige Beschädigung
durch Fremde

Teilkaskoversicherung

Header
Header

Elektrofahrzeuge

Naturgewalten

Zusammenstoß mit Tieren aller Art

Brand und Explosion

Glasbruch

Kosten für eine neue Schließanlage

Elementarschäden

Totalschaden

Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert

Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert

Diebstahl

Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert

Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert

Tierbiss-Schäden

inklusive
Folgeschäden bis 5.000 EUR

inklusive
Folgeschäden bis 5.000 EUR

Sie sind bereits Kunde?

Wenn Ihr erstes Fahrzeug bereits bei der BarmeniaDirekt versichert ist, haben Sie folgende Optionen:

Altes verkaufen, Neues versichern:

Vertrag umstellen

Versicherung für bestehende Zweitwagen:

Zweitwagen versichern

Neu gekauftes Fahrzeug als Zweitwagen versichern:

Neuen Zweitwagen versichern

Warum ist eine Kfz-Versicherung sinnvoll?

Wer in Deutschland ein Kraftfahrzeug im öffentlichen Straßenverkehr bewegen möchte ist nach dem Gesetz verpflichtet eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Diese Versicherung ist durchaus sinnvoll, da sie der finanziellen Absicherung von Schäden, die der Versicherte anderen Fahrzeugen oder Verkehrsteilnehmern zufügt, dient.

Details

Ein zusätzlicher Baustein in der Autoversicherung ist die Kaskoversicherung. Der Abschluss dieser Versicherung ist freiwillig und reguliert Schäden am eigenen Fahrzeug. Oft reicht eine einzige Sekunde, in der Sie nicht aufpassen, und schon ist es geschehen. Sie sind mit dem Auto beim Ausparken vor ein Straßenschild gefahren und nun muss Ihr Auto repariert werden. Damit Sie diese Kosten nicht selbst tragen müssen bietet die Barmenia Kfz-Versicherung optimalen Schutz für Ihr Kraftfahrzeug.

Benötigen Sie weitere Informationen? Dann empfehlen wir eine persönliche Beratung durch unser Serviceteam.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Sie haben noch Fragen zu der Kfz-Versicherung? Wir helfen Ihnen gerne.

FAQ ansehen

Warum muss ich ein Fahrzeug versichern?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung.

Für die Nutzung eines Fahrzeugs im öffentlichen Verkehr ist der Halter verpflichtet, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen.

Wer ist Halter eines Fahrzeugs?

Halter eines Fahrzeugs ist derjenige, auf den das Fahrzeug zugelassen ist.

Für die Zulassung eines Fahrzeugs bei der Zulassungsbehörde benötigen Sie eine elektronische Versicherungsbestätigungs-Nummer (eVB-Nr.), früher auch Doppelkarte genannt.

Was ist eine Haftpflichtversicherung?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung schließt der Fahrzeughalter für sein Fahrzeug ab. Damit ist nicht nur er, sondern auch der berechtigte Fahrer des Fahrzeugs haftpflichtversichert.

Die Haftpflicht deckt die Schadensersatzansprüche Dritter ab, die durch ein Fahrzeug im Straßenverkehr entstehen können. Normalerweise ist der Fahrer, der einen Verkehrsunfall verursacht, schuld und wird auch finanziell zur Verantwortung gezogen. Aber auch ohne Verschulden kann ein Fahrer bei Schäden zu Schadenersatzzahlungen verpflichtet sein.

Hierbei deckt die Haftpflichtversicherung zugefügte Verletzungen von Personen (Personenschäden, maximal 15 Mio. EUR je geschädigte Person), Schäden an Gegenständen (Sachschäden) und immaterielle Schäden (Vermögensschäden), die sich nicht Personen- oder Sachschäden zuordnen lassen, ab.

Was sind gesetzlichen Mindestversicherungssummen?

Da es sich bei der Kfz-Haftpflichtversicherung um eine Pflichtversicherung handelt, schreibt der Gesetzgeber die Mindesthöhe von Entschädigungsleistungen vor. Diese betragen:

  • 7,5 Millionen Euro für Personenschäden
  • 1,12 Millionen Euro für Sachschäden
  • 50.000 Euro für Vermögensschäden

Übersteigt der Gesamtschaden diese Summen, haftet der Halter für den Differenzbetrag.

Was ist eine Teilkaskoversicherung?

Die Teilkaskoversicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab. Sie umfasst standardmäßig einen Versicherungsschutz gegen Risiken von:

  • Naturgewalten (Hagel, Sturm, Blitz, Überschwemmung, Explosionen und Feuer)
  • Brand und Explosion
  • Glasbruch
  • Kurzschluss
  • Wildunfällen
  • Diebstahl (Totalentwendung, aber auch Diebstahl von Einzelteilen)

Weitere mögliche versicherte Gefahren, die durch eine Teilkasko abgedeckt werden können, sind Schäden durch Marderbisse und daraus resultierende Folgeschäden, Unfälle mit Tieren aller Art und erweiterte Elementarschäden. Der Beitrag der Teilkaskoversicherung lässt sich durch eine vereinbarte Selbstbeteiligung senken. Die Entschädigungsleistung eines zu ersetzenden Schadens reduziert sich allerdings um die vereinbarte Selbstbeteiligung.

Was ist eine Vollkaskoversicherung?

Eine Vollkaskoversicherung beinhaltet die Leistungen der Teilkasko, umfasst darüber hinaus jedoch noch weitere menschliche Gefahrenquellen:

  • Vandalismusschäden
  • Schäden durch Fahrerflucht Unbekannter
  • vom Versicherten selbst verursachte Schäden am eigenen Fahrzeug

Wie bei der Kfz-Haftpflichtversicherung existieren auch für die Vollkaskoversicherung Schadenfreiheitsklassen. Der Beitrag der Vollkaskoversicherung lässt sich durch eine vereinbarte Selbstbeteiligung senken. Die Entschädigungsleistung eines zu ersetzenden Schadens reduziert sich um die vereinbarte Selbstbeteiligung.

Was sind Schadensfreiheitsklassen?

Die Schadenfreiheitsklasse richtet sich nach der Anzahl der Jahre, in denen Sie schadenfrei gefahren sind. Nach jedem schadenfrei gefahrenen Kalenderjahr wird der Vertrag im Folgejahr in eine höhere Schadenfreiheitsklasse eingestuft.

Mit den Schadenfreiheitsklassen sind Schadenfreiheitsrabatte verbunden, die sich ebenfalls mit Anzahl der schadenfrei gefahrenen Jahre erhöht und sich mindernd auf den Versicherungsbeitrag auswirken. Das System der Schadenfreiheitsklassen gibt es für die Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung. Die hiermit verbundenen Schadenfreiheitsrabatte sind nicht identisch.

Wenn Sie einen Unfall verursachen oder der Versicherung einen Schaden am eigenen Wagen melden, werden Sie im nächsten Versicherungsjahr nach einer dem Vertrag zugrundegelegten Rückstufungstabelle in den Schadenfreiheitsklassen zurückgestuft. Damit steigt auch der Beitrag.

Was ist Rabattschutz?

Der Rabattschutz kann gegen Beitragszuschlag vereinbart werden. Der erste angefallene Schaden (getrennt für die Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung) führt im Folgejahr nicht zu einer Rückstufung in den Schadenfreiheitsklassen. Bei einem Wechsel der Versicherung zu einer anderen Gesellschaft teilen wir dieser allerdings die tatsächliche Schadenfreiheitsklasseneinstufung ohne die Zusatzvereinbarung "Rabattschutz" mit.

Der Rabattschutz kann unter den folgenden Voraussetzungen beantragt werden:

  • alle Fahrer sind mindestens 23 Jahre alt
  • der Vertrag befindet sich in der Kfz- Haftpflichtversicherung und Kfz-Vollkaskoversicherung mindestens in Schadenfreiheitsklasse 5
  • in der Vollkaskoversicherung besteht ein Selbstbehalt von mindestens 300 EUR

Wenn eine Vollkaskoversicherung beantragt wird, gilt der Rabattschutz für die Kfz-Haftpflicht und Vollkaskoversicherung gemeinsam.

Was sind Typ- und Regionalklassen?

In der Kfz-Versicherung werden PKW einmal im Jahr neu in eine sogenannte Typklasse sowie in eine bestimmte Regionalklasse eingestuft. Während sich die Berechnungsgrundlage der Typklasse ausschließlich auf Ihr Fahrzeug bezieht, richtet sich die Regionalklasseneinstufung nach Ihrem Wohnort.

In welche Typklasse ein Pkw eingeteilt wird, hängt von der Zahl der Schadensfälle des Modells aus dem vergangenen Jahr im Verhältnis zu allen zugelassenen Fahrzeugen ab. Viele gemeldete Schäden bedeuten eine hohe Typklassifizierung und somit eine teurere Kfz-Versicherung; wenige Schadensfälle ermöglichen eine niedrige Typklasse und damit einen niedrigeren Beitrag.

Kriterien für das Typklassenverzeichnis

  • Hersteller
  • Typ
  • Leistungsdaten (KW, PS, Hubraum)
  • Schlüsselzahlen für Hersteller und Typ
  • Typklassen für die Kraftfahrzeughaftpflicht-, Vollkasko- und Teilkaskoversicherung
  • Produktionszeitraum

Was bietet der Schutzbrief?

Die nachfolgend genannten Leistungen beziehen sich auf einen Unfall, eine Panne oder den Totalverlust (Diebstahl) des versicherten Fahrzeuges. (Auszug aus den Versicherungsbedingungen). Wir erstatten hier die Kosten:

  • für die von uns organisierte Wiederherstellung der Fahrbereitschaft des Fahrzeuges am Schadenort bis zu 110,00 EUR.
  • für das von uns organisierte Abschleppen des Fahrzeuges bis zur nächst geeigneten Werkstatt, wenn die Fahrbereitschaft nicht wieder hergestellt werden kann.
  • für die Rückführung des Fahrzeuges, wenn der Fahrer oder eine mitgereiste Person nicht in der Lage ist, das versicherte Fahrzeug zurückzufahren.
  • für die Bergung von Fahrzeug und Gepäck in voller Höhe.
  • für maximal drei Übernachtungen (pro Person bis zu 65,00 EUR pro Tag), nach Diebstahl, Unfall oder Panne Ihres Fahrzeuges.
  • für die Fahrt vom Schadenort zum Wohnort oder die Weiterfahrt zum Zielort, wenn nach einem Fahrzeugausfall oder Diebstahl die Reise nicht fortgesetzt werden kann. Außerdem erstatten wir auch die Kosten für die Fahrt zur Abholung des wieder fahrbereit gemachten Fahrzeuges für eine Person.
  • bei Nichtinanspruchnahme der Leistungen "Übernachtung" bzw. "Weiter- oder Rückfahrt" erhalten Sie einen Mietwagen (insgesamt bis zu 364 EUR).

Darüber hinaus übernehmen wir auf einer Reise die Kosten:

  • für den medizinisch notwendigen und ärztlich angeordneten Krankenrücktransport, der durch uns organisiert wird.
  • die infolge Todes oder Erkrankung des Versicherungsnehmers für die Abholung mitreisender minderjähriger Kinder entstehen, wenn eine betreuende Person am Reiseort nicht gegenwärtig ist.
  • bis zu 2.600,00 EUR für Rück-Reisekosten bei vorzeitigem Auslandsreiseabbruch infolge Todes oder schwerer Erkrankung eines Mitreisenden oder eines nahen Verwandten.
  • im Todesfall für die Überführung oder Bestattung im ausländischen Reiseland nach Abstimmung mit den Angehörigen.

Bei strafrechtlicher Ermittlung im Ausland gewähren wir für Gerichts- und Anwaltskosten oder für eine Strafkaution ein zinsloses Darlehen in Höhe von bis zu 13.000,00 EUR.

Was ist ein Entschädigungsausfallschutz?

Wer im Ausland mit seinem Fahrzeug in einen Unfall verwickelt wird, muss mit erheblich geringeren Entschädigungen als in Deutschland rechnen. Sie bleiben bei einem Schaden im Ausland unter Umständen auf einem Teil Ihrer berechtigten Ersatzansprüche sitzen. Mit Ihrer Kfz-Versicherung, dem Barmenia-Premium-Schutz, werden Sie nach einem Schaden im Ausland so gestellt, als ob Ihr Unfallgegner auch nach deutschem Recht im Rahmen der im Vertrag zugrundeliegenden Versicherungssumme (100 Mio. EUR max. 15 Mio. je geschädigte Person) versichert gewesen wäre. Damit können Sie unbeschwert Ihre Reisen genießen.

Was ist eine Mallorca Police?

Die Mallorca-Police ist ein Zusatz zur Haftpflichtversicherung für Mietfahrzeuge im Ausland. Auch am Urlaubsort wollen Sie ungetrübt Ihre Mobilität genießen. In der Regel sind Mietfahrzeuge zwar mit einer Haftpflichtversicherung ausgestattet, die vereinbarten Deckungssummen sind aber leider oftmals viel zu gering. Verursachen Sie nun mit dem gemieteten Fahrzeug einen Unfall, womöglich noch mit schweren Personenschäden, so kann Sie dieser Schaden finanziell schwer belasten.

Deshalb beinhaltet der Versicherungsschutz eine Zusatz-Haftpflichtversicherung für Mietfahrzeuge im Ausland. Wir bieten Ihnen den fehlenden Schutz über die im Ausland geltenden Leistungsgrenzen hinaus bis zu den vertraglich vereinbarten Deckungssummen.

Wofür Benötige ich einen Fahrerschutz?

Immer dann, wenn Sie selbst einen Unfall verschuldet und einen eigenen Gesundheitsschaden erlitten haben. Mit dem Fahrerschutz werden Sie so gestellt, als hätte jemand anderes den Unfall verursacht und wäre Ihnen zum Schadenersatz verpflichtet. Sie erhalten dann Leistungen für z. B. Verdienstausfall, Haushaltshilfen, behindertengerechte Umbauten etc. - bei sehr schweren Unfallfolgen ggf. auch eine lebenslange Rente. Schmerzensgeld ist vom Fahrerschutz nicht erfasst.

Voraussetzungen für den Einschluss:

  • kein Fahrer unter 23 Jahren
  • mindestens SF 2 in der Kfz-Haftpflichtversicherung

Mitversichert sind auch das Be- und Entladen sowie Ein- und Aussteigen.

Wo finde ich die ausführlichen Produktbeschreibungen?

Die ausführlichen Versicherungsbedingungen zu allen Tarifen können Sie sich hier ansehen und downloaden:

Premium-Schutz / Top-Schutz (.pdf) 

Versicherungsbedingungen

Die ausführlichen Produktbeschreibungen zu allen Tarifen können Sie sich hier ansehen und downloaden:
Premium-Schutz / Top-Schutz

Unsere Tarife im Überblick

Berechnungsgrundlage:

VW Polo IV 1.6, 105 PS, VN 35 J., Kiel, SF 12 - ohne Kaskoversicherung